미국인들의 신용카드 잔액이 3분기에 1조 2,900억 달러(약 1,790조 원)로 사상 최고치를 기록했다. 뉴욕 연방준비은행이 발표한 최신 보고서에서 나온 수치다.

왜 중요한가

신용카드 연체는 저소득 가계를 연체료 누적 → 신용 하락 → 더 높은 이자율이라는 악순환에 빠뜨린다. 이번 수치는 전국적으로 연체율이 다소 개선되는 가운데서도 금융 위기가 저소득층에 집중되고 있음을 보여준다.

주요 수치

  • 3분기 소비자 신용카드 잔액은 220억 달러(약 30조 5,000억 원) 증가, 전 분기 대비 1.7% 상승했다.
  • 1년 전과 비교하면 520억 달러 더 늘었다.
  • 다만 이 수치는 물가상승률 미반영 수치로, 실질 차입 증가분은 이보다 작을 수 있다.

가계 부채 전체 로 보면, 주택담보대출·학자금·자동차 대출을 포함한 총 가계부채가 3,340억 달러 증가하며 19조 1,000억 달러라는 사상 최고치를 기록했다. 팬데믹 직전인 2019년 이후 무려 5조 달러가 증가한 셈이다.

그래도 개선된 부분은

심각한 연체로 이어지는 신용카드 부채 비율은 소폭 개선됐다. 3분기 기준으로 심각 연체율은 6.9%를 기록해 전 분기보다 낮아졌다. 하지만 팬데믹 이전 수준인 5.2%보다는 여전히 높다.

저소득층에 집중된 고통

뉴욕 연방준비은행이 별도로 발표한 보고서에 따르면, 저소득 지역 주민들이 고소득 지역 주민들보다 훨씬 더 심각한 연체 위기에 처해 있는 것으로 나타났다.

  • 연체율은 소득 수준에 관계없이 모든 지역에서 팬데믹 이전보다 높으며, 빈부 격차는 2022년 이후 더욱 확대됐다.
  • 최저소득 지역에서는 지난 1년간 신용카드 잔액의 10.3%가 심각한 연체 상태로 전락했다.
  • 이는 최고소득 지역의 4.4%와 비교하면 2배 이상 높은 수치다.

더 넓은 시각

신용정보회사 트랜스유니온(TransUnion)의 3분기 보고서에 따르면, 카드 보유자 1인당 평균 신용카드 잔액은 6,678달러(약 925만 원)에 달했다.

특히 30세 미만 청년층에서 90일 이상 연체가 새롭게 발생하는 비율이 가장 높게 나타나 주목된다.

앞으로의 관전 포인트

이번 중간선거에서 승리한 민주당은 물가 인하를 핵심 공약으로 내세웠다. 하지만 가계가 실제로 체감할 수 있는 수준의 경제적 안도감을 제공하는 것은 말처럼 쉽지 않을 전망이다.